资金是企业赖以生存的命脉和血液，企业的筹资、投资、经营活动都以资金为纽带，因此资金计划管理已经成为了企业财务管理中的重要部分。
对于规模较大、业务多元、分（子）公司较多的集团型企业，在公司快速增长阶段，内部积累的资金已经无法满足公司的业务扩张需求，那么在这时就需要去借助融资去支撑业务的发展。如果财务能对融资的资金进行集中管理，可以使集团公司利用资金总量的优势，增强对外融资谈判的能力，增加与各大银行的授信额度。
在操作上一般来说是由集团总部财务对资金进行统一的调度、管控，通过对资金实行集中管理，盘活存量资金，提高资金利用效率，降低融资成本，更好地为集团融资及资本运作提供支持。但是在数字化时代，传统的资金管理模式已经难以满足企业多元化的资金需求。据小秘书了解到不少财务朋友在资金管理中通常会遇到如下的问题：
- 资金管理信息化水平低。目前很多集团公司只能依靠Excel通过手工做表的方式进行融资管理，这大大影响了资金管理效率；
- 总部财务不能及时掌握企业资金运转全貌、无法准确控制资金的流动。在资金调拨的过程中，会出现由于调剂不当，资金盈余和资金短缺的分（子）公司可能同时存在，会出现管理成本高，效率低的情况；
- 在集团资金管理中缺少一个完整统一的账户体系，融资资金无法通过恰当的拆借实现最大化的增值，闲置资金不能得到有效利用，造成资金的沉淀和浪费。
针对学员们在企业资金管理上存在的问题，财码的老师依托数字化技术为大家提供一套由数据驱动的资金管理计划，在保障企业资金安全的基础上，对资金进行统一的划拨管理，让企业的资金管理更智能、更高效！
1
融资贷款合同管理
按照银行业和金融机构内部控制与风险管理的要求，对子公司贷款合同的制定、修订、填写、审查等一系列行为活动进行数字化的管理。
2
搭建还款现金流预测模型
按照合同中拟定的还款方式，在系统中输入利本金、利息、利率等关键信息自动计算每月还款金额。
3
建立融资台账明细表
对需要融资的资金进行精细化管理，时刻监控资金动态变化以应对现金流动的压力。
4
构建融资情况统计表
对资金全貌进行把控，做到现金管控的高度可视化，建立银行存款账户余额表，对贷款融资的授信额度进行动态管理。
在上述案例中，通过数字化技术对集团母子公司间的融资贷款进行有效管理，可以一目了然的掌握集团资金流向及动态。
在财务转型的过程中，财务可以依托数字技术对融资贷款进行全盘管理，发挥资金规划的作用，帮助企业找到适合自身的资金管理模式，打造智能化的资金管理系统。
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